Bankleningen: types en voorwaarden

Op dit moment hebben bankleningen een gemeenschappelijke bron van financiering voor grote acquisities, zowel voor de bevolking en bedrijven. Ingewijden persoon is vaak moeilijk om te gaan met de verscheidenheid van krediet aanbiedingen en kredietvoorwaarden.

Bankkrediet - de overdracht van een kredietinstelling persoon of entiteit fondsen voor een vast bedrag basis met de conditie van hun terugkeer na een bepaalde periode van tijd.

Soorten bankleningen

In de economie, is er geen enkele verdeling van de leningen aan een aantal van haar soort. De meest voorkomende zijn de volgende classificatie borden:

• kredietverlening entiteit (natuurlijke personen, rechtspersonen);
• term (korte, middellange, lange termijn, de vraag);
• afspraak (consumenten, autoleningen, investering, hypotheek, commerciële, industriële, landbouw);
• of zij gedekt (beveiligde, onbeveiligde);
• grootte (klein, gemiddeld, groot);
• terugbetaling proces (verzilveren enkel bedrag ingewisseld door het schema);
• vorm van rente (vaste rente, variabele rente).

Op dit moment, bankkrediet, het bankwezen van Rusland zijn aan het veranderen: een toenemend aantal credit aanbiedingen en de voorwaarden worden steeds meer divers.

Later in het artikel beschouwen we in detail de meest voorkomende bankwezen contant geld leningen voor particulieren en relevante parameters lening programma's.

consumentenkredieten

Consument - is bankleningen voor dringende behoeften, de manier waarop u kunt besteden aan enig doel naar eigen goeddunken. Consumptief krediet kan de beste optie zijn als het bedrag dat nodig is een middelgroot, en de snelheid en het gemak van het verkrijgen van geld is erg belangrijk. Optioneel kunt u een lening te krijgen bij een bankkaart rekening of contant. Betaling is mogelijk met contant geld, ATM en het internet. U kunt betalen met creditcard krediet, in contanten of door overschrijving van de rekening.

Algemene voorwaarden:

• Hypothecaire lening: het minimum bedrag varieert tussen 15-50.000, de maximale - 500,000-3.000.000. Voor klanten met een onberispelijke krediet geschiedenis en de hoeveelheid van het salaris klanten kan worden verhoogd.
• Rente hangt af van verschillende parameters en heeft een grote spreiding in verschillende banken.
• Term: meestal afgegeven voor een periode van maximaal 5 jaar, maar kan worden verlengd voor bepaalde categorieën van kredietnemers of dure toegezegd. Bijvoorbeeld, een bank consument lening Sberbank voorziet in maximaal 20 jaar met onroerend goed worden aangemerkt.
• Vereist: mogelijke hypotheek, garantie natuurlijke personen of rechtspersonen, de uitgifte van ongedekte.
• examenperiode: van 30 minuten tot enkele dagen.

voordelen:

• Een klein pakket van documenten.
• Vereenvoudigde procedure voor de behandeling van de lening aanvraag.
• De beslissing op korte termijn toe te kennen.
• Controle van het doel van de uitgaven geen geld.
• De mogelijkheid om geld bij de hand.

nadelen:

• Hoge rente op de lening.
• Lage limiet kredietbedrag.
• Kleine lening vervaldatum, en, als gevolg daarvan, een grote maandelijkse betaling.
• De maximum leeftijd van de kredietnemer is lager dan op andere leningen.

creditcards

Algemene voorwaarden:

• geleende bedrag: Het maximale bedrag van de creditcard zijn meestal laag, in de 100-700.000 roebel.
• Rente: het hoogste percentage van alle leningen, variërend van 17,9% tot 79% per jaar.
• Looptijd: 3 jaar
• Veiligheid: niet vereist.
• examenperiode: van een paar minuten tot 1 dag.
• Bedenktijd: 50-56 dagen, waarin geen rente op de vervaldatum in het leven te dragen.
• Extra commissies: Commissie geeft vaak voor contant geld en kaart ondersteuning. Bijvoorbeeld, een bankkaart, "Thuis Credit" "Kaart met het gebruik van" kost 990 roebel per jaar, en de kaart "Useful aankoop" - gratis.

voordelen:

• De aanwezigheid van de aflossingsvrije periode.
• Een eenvoudige coördinatie van de applicatie.
• Minimum termen van overweging.
• De minimale set van documenten.
• Er is geen controle over de besteding van het geld.
• De mogelijkheid van het verkrijgen van een koerier of per post.

nadelen:

• Hoge rente.
• Hoge boetes voor te late betaling.
• De Commissie voor het opnemen van geld uit een geldautomaat.
• Low geleende bedrag.
• De jaarlijkse vergoeding voor de kaart onderhoud.

autoleningen

Auto's zijn uitgegroeid tot een dringende behoefte, maar niet altijd genoeg geld voor een dergelijke aankoop. Bank leningen voor de aankoop van aangeduid als autoleningen voertuigen.

Algemene voorwaarden:

• omvang van de lening: de maximale hoeveelheid van 1-5 miljoen roebel.
• Rente: 10% per jaar voor nieuwe en 20% per jaar voor gebruikte auto's.
• Credit termijn: tot 5 jaar, kan de termijn worden verhoogd door een groot bedrag.
• Collateral: gekochte voertuig.
• examenperiode: van 30 minuten tot enkele dagen.
• Aanbetaling: meestal 10-25%, maar sommige banken bieden programma's en geen aanbetaling.

voordelen:

• Lage rente op de lening.
• De som is groter dan consumentenkrediet.
• Korte termijn van de aanvraag.

nadelen:

• Het pakket van de documenten meer dan voor consumentenkredieten.
• Kleine termijn lening en, als gevolg daarvan, een grote maandelijkse betaling.
• De noodzaak primitieve accumulatie.
• Controle over de uitgaven van de fondsen ontvangen.

hypothecaire leningen

De vastgoedmarkt is actief aan de groei, mensen de neiging om appartementen te kopen en huizen te bouwen. Het grootste deel van de verwerving van goederen plaatsvindt met deelneming van banken. Alleen voor deze, en het is een hypothecaire lening - een lening aan aankoop van onroerend goed.

Algemene voorwaarden:

• Hypothecaire lening: hypotheek bedrag varieert 100-300 duizend tot 500 duizend, 15 miljoen roebel.
• Rente: Afhankelijk van de leningen programma van 10,5% tot 25% per jaar. Van alle soorten rente op hypotheek-programma's is het laagst.
• Term: in verschillende banken varieert van 15 tot 30 jaar.
• Collateral: belofte van de verworven of bestaande woningen.
• Aanbetaling: 10-25% van de kosten van huisvesting.
• examenperiode: van een week tot een maand.

voordelen:

• De mogelijkheid om grote bedragen te ontwerpen.
• Grote looptijd.
• De lage rente
• Kans om co-kredietnemers te trekken.

nadelen:

• Volumetrische documenten.
• Langdurige behandeling van de aanvraag.
• de doorgifte noodzakelijk is in onroerend goed.
• Controle over het beoogde gebruik van de middelen.

credit parameters

Voordat u kiest voor een bepaald type van de lening en de lening programma, is het noodzakelijk om te beoordelen of het rendabel is, en de belangrijkste parameters te analyseren:

• Rente.
• aflossingsproces.
• Bekijk het schema van terugbetaling.
• De basis voor de berekening van de rente.
• Bijkomende provisies.
• De daaraan verbonden kosten.

rente

De verspreiding van de rente is duidelijk merkbaar op de verschillende programma's van de kredietverlening zelfs in dezelfde bank. Rente op bankleningen afhankelijk van vele factoren, de belangrijkste daarvan zijn de volgende:

• klantenbinding. Kredietinstellingen voorkeur aan klanten die ze ontvangen, ten koste van het pensioen of salaris, evenals kredietnemers met een goede kredietwaardigheid geschiedenis. Voor deze categorieën altijd toegepast bieden preferentiële rente.
• Timing en het bedrag. Bank voordelige geven grote hoeveelheden, maar neemt af met een toenemende hoeveelheid van belang. En vice versa - hoe langer de looptijd, hoe hoger het tarief. Op lange termijn hoger zijn in tijden van maximaal vijf procentpunten.
• verwerkingssnelheid. Express leningen met een minimum lijst van documenten zijn een groot risico voor de bank, zodat deze leningen zijn soms duurder dan 2-voudig.
• Doel. Door lenen doel (bijvoorbeeld hypotheek of autocredits) tarief altijd lager. Zelfs binnen de consument leningen worden gerichte programma's met preferentiële rente (bijvoorbeeld op de ontwikkeling van de particuliere landbouw).
• De beschikbaarheid van de verzekering. De aanwezigheid van een levensverzekering of verlies van baan kan helpen verlagen van het tarief dat door een paar punten.

Types aflossingsschema's

twee manieren om af te breken gebruikt bij het samenstellen van aflossingsschema's: lijfrente en gedifferentieerd.

Als de grafiek is verdeeld gelijke hoeveelheden voor de gehele periode, dus lijfrente hij. Dit soort programma is nu het meest gebruikt door banken. Maandelijkse betaling van een dergelijke grafiek uit een toenemende hoeveelheid hoofdsom en rente, en is daarom minder belastend is voor de lener, als verschilpaar.

In de verschillende termijnen hoofdsom verdeeld in gelijke hoeveelheden voor de gehele periode, en de hoeveelheid interesse tijd afneemt. Aan het begin van het contract betalingen met deze methode van het afbreken van de hierboven, maar in termen van de totale teveel betaalde is het meer rendabel. De hoeveelheid belangstelling voor de gedifferentieerde tijdschema voor de gehele periode lager dan in de rente waarbij de hoofdsom eerste wordt terugbetaald in kleine hoeveelheden en betaling vooral belang.

De basis voor rente

Volgens de verordening van de Russische Centrale Bank de rente op bankleningen wordt opgebouwd over het uitstaande saldo, maar sommige kredietverstrekkers wijzen in de leningsovereenkomsten als basis voor rentebetalingen initieel bedrag uitgegeven.

De eerste methode is natuurlijk voordelig de lener, omdat de hoeveelheid belang zal afnemen bij elke opdrachtgever rijpen.

In de tweede uitvoeringsvorm zal belang niet verandert gedurende de gehele looptijd mocht worden berekend uit de oorspronkelijke hoeveelheid krediet.

extra kosten

In het proces van de lening betaling kan het bestaan van extra kosten, waarvan de aanwezigheid is het beter om te verduidelijken vóór ondertekening van de leningsovereenkomst te onthullen.

Banken bieden verschillende opdrachten met betrekking tot zowel de hypotheek of lening aanvraag, en de service en de aflossing.

bijbehorende kosten

De daaraan verbonden kosten kunnen ontstaan in verschillende stadia van het verkrijgen en terugbetaling van de lening. Tijdens de evaluatie en registratie van krediet deze kosten vaak geassocieerd met onderpand. Bijvoorbeeld, gesecuritiseerde hypotheken toestand is, waarvoor u moet een staat te betalen. Bij het verpanden van voertuigen in de verkeerspolitie wordt aangehouden om de registratie activiteiten ook onderworpen aan het zegelrecht. Sommige banken bieden de commissie voor dringende behandeling van de kredietaanvraag of voor de evaluatie van het onderpand. Deze kosten, natuurlijk, betaald door de lening ontvanger.

Een van de duurste items gerelateerde kosten kunnen worden beschouwd verzekering: persoonlijk, bezit, Hull, van baan te verliezen en nog veel meer. Verzekeringen, in de regel, is het noodzakelijk om elk jaar te vernieuwen.

Ondanks het feit dat de Russische economie gaat door een moeilijke periode, banken en bankkrediet bleef de vraag bevolking. Kredietinstellingen bieden een verscheidenheid van de lening programma's, en de voorwaarden begrepen en voorwaarden kan voordelig zijn om ze te gebruiken.