Beoordeling van de verzekeringsmaatschappijen. Verzekeringsmaatschappijen: veiligheid cijfer

In Rusland, net als in andere landen van de voormalige Sovjet-Unie, de verzekering zijn dubbelzinnig. Waarom het is gebeurd - is onduidelijk. Misschien vanwege de mentaliteit van de Slaven, die altijd op zoek zijn naar de beste en angst raden je van tevoren wat voor soort problemen.

In de meeste Europese landen, de Verenigde Staten en andere ontwikkelde landen op de noodzaak om de kwestie van de veiligheid heel anders op te nemen. In deze wereld hebben we al lang begrepen dat, of we dat nu leuk vinden of niet, er is altijd een kans op een ongeval, ziekte, en soms beter om zichzelf en hun dierbaren veilig te zijn dan om in een moeilijke financiële situatie.

En ook zeggen dat de Russische markt is zwak verzekeringsmaatschappijen, waarvan de betrouwbaarheid rating van armen. Leuk of niet, zullen we later analyseren in dit artikel.

Wat zijn de verschillende soorten verzekeringen?

Soorten verzekeringen, zijn er vele. Het kan worden onderverdeeld in persoonlijke en materiële. De eerste groep omvat de volgende diensten die worden geassocieerd met de gezondheid van de man zelf: levensverzekeringen, ziektekostenverzekering, ongevallenverzekering, medische en anderen. De tweede groep omvat alle diensten die betrekking hebben op eigendom belangen van mensen: onroerend goed verzekering, auto-aankopen en anderen.

Er zijn zulke verstrekt aan rechtspersonen verzekeringsdiensten: verzekeringen transacties, productie, verkoop, en vele anderen.

Als een persoon heeft besloten om te verzekeren dat hij wordt geconfronteerd met het probleem van het kiezen van een verzekeringsmaatschappij die in staat zijn om hun behoeften te voldoen en zorgen voor de nodige diensten zou zijn.

Waarom de noodzaak voor het beoordelen van de verzekeringsmaatschappijen?

De markt is gevuld met een verscheidenheid van bedrijven die verzekeringen diensten, en soms moeilijk om te kiezen welke beter is. Bijvoorbeeld, veel geld te besteden aan zelfpromotie verzekeringsmaatschappijen in Moskou. Rating, dankzij deze wordt verbeterd door het vergroten van de klant flow. Maar of het zal een volledige weerspiegeling van de werkelijke omvang van de betrouwbaarheid van de verzekeraar zijn?

In het verzekeringsbedrijf, is er waarschijnlijk niets belangrijker voor de verzekeraar, als de hoogste reputatie in de markt van de diensten. Als het bedrijf niet ter terechtzitting, dat haar diensten zal alleen gebruikt worden om oude klanten die al min of meer trouw aan haar te hebben.

Het niveau van de service is geen geringe rol gespeeld

Daarnaast is er een zeer belangrijke positieve feedback van mensen. Psychologen zeggen vaak dat een tevreden klant een bedrijf zal aanbevelen van 2-3, en boodschap ontevreden 10 personen en meer over wat de slechte organisatie het dient. Dus in de kwestie van goede service alle verzekeraars moet blijven op het beste niveau.

Er zijn veel criteria die belangrijk zijn voor de succesvolle werking van een verzekeringsmaatschappij in de markt van verzekeringen van de verschillende risico's zijn.

Om te begrijpen welke van de verzekeraars is de leider in de markt en die is een verliezer, waaraan het niet nodig is om toe te passen, een ranglijst van verzekeringsdiensten bedrijven.

Met een dergelijke kan een rating vrij eenvoudig zijn om de juiste verzekeraar kiezen en zijn vertrouwen in de uitvoering van hun verplichtingen, zonder enige valkuilen.

Welke criteria om meer aandacht te besteden aan bij de evaluatie?

Om de beste te vinden verzekeringsmaatschappijen in Moskou, de classificatie die u nodig hebt om zorgvuldig te maken, rekening houdend met alle mogelijke indicatoren. Zij moeten een niveau van de solvabiliteit van de verzekeringsmaatschappijen, de stabiliteit van zijn zakelijke relaties, de beschikbaarheid van de schuld aan te tonen.

Daarnaast is het noodzakelijk om het niveau van de verzekeringsuitkeringen, klantenportefeuille structuur, evenals andere financiële indicatoren, die zal helpen om het niveau van de stabiliteit en de financiële toestand van de verzekeringsmaatschappij te zien te begrijpen.

In principe is het cijfer van de verzekeringsmaatschappijen gemaakt op basis van de analyse van de volgende groepen indicatoren:

1. Indicatoren van externe duurzaamheid.
2. Verzekeringsportefeuille.
3. Financiële indicatoren.

Beschouw elke groep indicatoren.

Indicatoren van externe duurzaamheid

Het analyseren van de indicatoren van de externe duurzaamheid, rekening houden met de beweging van de activa, hun structuur en dynamiek. Daarnaast wordt rekening gehouden met de waarde van het maatschappelijk kapitaal, evenals de totale omvang van de verzekeringspremie.

Een belangrijk wil en de analyse van de openbare verenigingen is een bedrijf dat een marktpositie, haar relatie met de organen van de staat controle en bekwaamheid van het leidinggevend personeel heeft.

Het analyseren van deze cijfers, is het noodzakelijk om rekening te houden met de managementstructuur van de verzekeraar, alsmede de financiële draagkracht.

Gezien de externe duurzaamheid, conclusies te trekken voor elke regionale tak van de verzekeringsmaatschappij: de winst- en verliesrekening positie in de lokale verzekeringsmarkt. Bovendien kan de waardering van de verzekeringsmaatschappijen in Moskou aanzienlijk verschillen van het standpunt van het bedrijf in andere regio's. Sterker nog, in elke stad is er een niveau van inkomen dat wordt uitgedrukt door het niveau van de solvabiliteit.

verzekeringsportefeuille

Het bestuderen van de verzekeringsportefeuille, moet u de structuur van de verzekeringsmaatschappij te begrijpen. Het is noodzakelijk om te bepalen hoe winstgevend is elk type van verzekering en het totale bedrag van de mogelijke risico's.

De verkregen data worden vergeleken met klanten. Analyseert het aantal, de structuur en dynamiek van de portefeuille van een cliënt. Beschouwd als voordelige verzekeringsmaatschappij huidige klanten welk niveau van werkvolume om een permanente verzekeraars, evenals een snelle, nieuwe verzekeringscontracten te creëren.

Ook belangrijk is het beleid door de verzekeringsmaatschappij voortgezet onder de herverzekering. Gegarandeerd of de ernstige risico's die kunnen leiden tot een grote mate van verzekeringsuitkeringen. In vergelijking met het maximale niveau van de verzekering betalingen aan de totale omvang van het eigen vermogen.

financiële indicatoren

Financiële indicatoren zijn verdeeld in drie groepen.

1. Indicatoren van liquiditeit en solvabiliteit.

Analyse van de verschillende graden van liquiditeit laat zien hoe snel het in staat zijn om zijn schulden te betalen, indien op een gegeven moment zullen alle kredietverstrekkers een rendement op hun investeringen nodig zullen zijn. Indicatoren tonen de solvabiliteit van de verzekeraar nodig zijn om extra financiering aan te trekken van buiten.

Daarnaast analyseert de structuur van de schulden, die geeft om de oorzaken en de voorwaarden die nodig zijn voor de volledige terugbetaling te begrijpen. Ook voert de berekening van het merk solvabiliteitsratio en kapitaaltoereikendheid.

2. Indicatoren van winstgevendheid en verlies.

Het rendement op het vermogen om te bepalen het niveau van de winst van de onderneming op een dienst bewezen. Berekening van het verlies ratio's om het niveau van de kosten die een verzekeraar besteedt aan het behoud van haar activiteiten te evalueren. De analyse van de toereikendheid van de inkomsten die toekomen aan de verzekeringsmaatschappij voor verzekeringsuitkeringen, evenals bedekken hun eigen lopende kosten van zakendoen.

3. Uitvoering van het beleggingsbeleid.

Met behulp van passende indicatoren geschatte ontwikkeling van de verzekeringsmaatschappijen, ROI, en analyseert de impact van die gebieden van economische activiteit waar de optimalisatie.

Je kunt niet alleen vertrouwen op de publieke opinie

Beoordeling van de verzekeringsmaatschappijen - is het resultaat van een complexe berekening, die bijna alle indicatoren die je kunt bedenken voor de beoordeling van de verzekeringsmaatschappij omvat. Het uitvoeren van dergelijke analyses dienen deskundigen uitsluitend aangrijpen.

Poll mensen over hun mening over de diensten van een bepaalde verzekeringsmaatschappij - het is slechts een gedeeltelijke element van een lang en moeizaam proces dat u moet uitvoeren om een echt objectieve ranking te creëren.

Je moet begrijpen dat wanneer het interviewen van een grote invloed op de resultaten heeft de menselijke factor. Mensen hebben de neiging te worden beïnvloed door reclame, om de weergave te leggen. Dat wil zeggen het analyseren van de verzekeringsmaatschappijen, de People's rating moet niet worden beschouwd als de enige ware waargenomen.

De verzekeringsmaatschappij is misschien niet de beste, maar dankzij kranten, tijdschriften, televisie en andere marketing technieken door de bevolking kan een valse mening over de betrouwbaarheid te krijgen.

Voordat conclusies moeten goed analyseren van alle verzekeringsmaatschappijen. Betrouwbaarheid Rating, samengesteld op basis van de juiste cijfers, in staat om de marktleiders correct te bepalen.

Bedenk hoe de verzekeringsmaatschappij vorig jaar afgerond en die is verschenen in de top.

Beoordeling van de verzekeringsmaatschappijen op basis van de resultaten van 2014

Na analyse van de resultaten, die de verzekeringsmaatschappij in 2014 liet zien, kunnen we concluderen dat vorig jaar was moeilijk voor de hele verzekeringsmarkt. Er waren geen verrassingen in de verschillende vormen van inkomsten uit arbeid, een sterke verandering van de positie ten opzichte van ratings van 2013.

Als we vergelijken met het volume van de verzekeringspremies ontvangen (geld dat betaald voor verzekeraars), de drie leiders die de beste resultaten voor de Russische markt aan te tonen, bleef op het podium.

De eerste plaats werd ingenomen door een verzekeringsmaatschappij "Rosgosstrakh", die 105.200.000.000 roebel was. De tweede gaat SOGAZ met een inkomen van 105.200.000.000 roebel, terwijl de derde plaats gestaag "Ingosstrakh", die in geslaagd om verzekeringspremies te verzamelen in de hoeveelheid 65,8 miljard roebel wordt gehouden.

Als we de structuur van hun inkomen te analyseren, kan worden geconcludeerd dat de grootste hoeveelheid van de fondsen ontvangen als gevolg van het sluiten van overeenkomsten op vrijwillige schadeverzekeringen.

Door het volume van de betalingen, dat is een van de belangrijkste indicatoren voor de verzekeringsmaatschappijen, de top drie bleef hetzelfde. In de eerste plaats uitbetaling is de verzekeringsmaatschappij "Rosgosstrakh", die een schadevergoeding van in totaal 55100000000 roebel plaatsvond. De tweede en derde, respectievelijk "Ingosstrakh" en SOGAZ.

Als we rekening houden met de omvang van de betalingen in verband met de ontstane verzekeringspremies, in de eerste plaats zal het Verenigd Koninkrijk "Alliance" zijn "Ingosstrakh" en het Verenigd Koninkrijk "Toestemming".

In 2014, de verzekeringsmaatschappij "Rosgosstrakh" leidt in het aantal gevangenen contracten. Niet meer of minder, was ze in staat om ze te sluiten voor een bedrag van 34,5 miljoen eenheden. Op de tweede plaats is "Alfa Insurance", die 11,8 miljoen contracten gesloten. De derde plaats werd ingenomen door een verzekeringsmaatschappij "RESO-garantie", die meer dan 8,4 miljoen contracten gesloten.

Dat in 2015 is nu en wat zijn de vooruitzichten?

Deskundigen er rekening mee een significante vermindering van de klant activiteit. Toegeschreven deze situatie aan de verslechtering van de economie en de daling van het bbp. Sterker nog, de depreciatie van de roebel aanzienlijk raakte de zakken van gewone mensen zoals, en diverse bedrijfsstructuren, met om de producten uit het buitenland.

Volgens de prognoses zullen slechts twee soorten verzekeringen diensten kunnen handhaven in 2015 de rating van de verzekeringsmaatschappijen: het leven en CTP.

Velen geloven dat de markt zal krimpen, met meer grote bedrijven zijn bereid om letterlijk ontbijten kleine bedrijven die verzekeringen diensten. Dat wil zeggen, is er een trend van consolidatie van de markt ten koste van de acquisities.

Dit, bijvoorbeeld, duidt op een soort verzekering als een CTP. Rating verzekeringsmaatschappij "Rosgosstrakh" in de eerste helft in de vorm van verzekeringsdiensten toegenomen in vergelijking met dezelfde periode in 2014. Als vorig jaar het aandeel van dit bedrijf in de verplichte verzekering van de burgerlijke aansprakelijkheid van de bestuurder 29,5% was, bedraagt nu meer dan 36%.

Maar als we de groei van CTP vergoedingen, verzekeringsmaatschappij score van SC "RESO Garantie" te analyseren is ook verbeterd. Dus, in 2015 was het mogelijk om het totale bedrag van de vergoedingen te verhogen met 48,5%.

In 2015, de markt heeft de neiging om coarsen

In de eerste helft van het totale aandeel van de verzekeringsmaatschappijen, die zijn opgenomen in de top tien markt, is gestegen tot 77%, die ook spreekt over consolidatie in de markt.

Als u wilt weten of om samen te werken met een bepaalde verzekeraar, is het het beste om de rating te leren. Verzekeringsmaatschappijen of hoofdstad Sint-Petersburg kan een ander bedrag van de premies verzameld uit de verschillende regionale situatie, die het algemene niveau van de stroming van de klant bepaalt hebben. In dit geval zal goed getekende analyse rekening te houden met dit feit en te begrijpen wat allemaal dezelfde verzekeringsmaatschappij voor u.