Elk jaar, de ontwikkeling van de verzekeringsmarkt in Rusland wint momentum. Dit is niet verwonderlijk, omdat de verzekering is vrijwel de enige manier om zichzelf en hun families in geval van nood financieel te ondersteunen. Een van de meest populaire vormen van dergelijke ondersteuning - ongevallenverzekering.

erfgoed

Dit type van verzekering is vrij diep geworteld, maar als niet te ondergedompeld in de geschiedenis, kunnen we zeggen dat het uiterlijk is verbonden met de eis van het maritiem recht Visby, die in 1541 in het Verenigd Koninkrijk. Het zegt dat de eigenaar van een zeeschip, het inhuren van een team is verplicht om het leven en de gezondheid van de kapitein van mogelijke ongevallen te verzekeren.

Al in de zeventiende eeuw, heeft een speciale schaal voor de soldaten-vrijwilligers ontwikkeld in Nederland, op grond waarvan zij recht hadden verschillende financiële vergoeding, afhankelijk van de omvang van de schade. In de achttiende en negentiende eeuw, ongevallenverzekering is ook op grote schaal in Duitsland en Engeland, waar hij begon de zogenaamde wederzijdse hulp verenigingen op te richten.

In Rusland dit soort verzekering is gekomen aan het begin van de twintigste eeuw, met de goedkeuring in 1903 van de wet, die de werknemers de mijnbouw en medewerkers van verschillende fabrieken, evenals hun gezinsleden gegarandeerde ontvangen vergoeding in contanten in geval van arbeidsongeschiktheid of overlijden op de werkplek. Voor een lange tijd, verzekering ongeval is een onderdeel van levensverzekeringen en alleen met de tijd, na bijna honderd jaar, werd het onafhankelijk.

basisbegrippen

Er zijn verschillende soorten ongevallenverzekering, maar ze kunnen worden onderverdeeld in twee grote categorieën: verplicht (gegarandeerd door de wet) de verzekering van bepaalde categorieën van burgers en vrijwillige - die bestaat in het verkrijgen van de opdracht op wederzijds voordelige voorwaarden. In het eerste geval, de contractuele betalingstermijnen houdt ziekenfonds tegen ongevallen, en in de tweede financiële risico's neemt de verzekeringsmaatschappij. In ieder geval is het doel van de verzekering zijn het eigendom belangen van de burgers in verband met invaliditeit, letsel of overlijden bij een ongeval.

Een ongeval kan worden beschouwd als een situatie waarin de externe effecten op het lichaam van de verzekerde was plotseling en onverwacht. De sleutel hier is het element van verrassing, alsof de persoon zich bewust is van het begin van de onaangename gevolgen en hen niet te voorkomen, meestal in de verzekeringsuitkering worden geweigerd. Bijvoorbeeld, als je skiën, struikelde op een rots en brak een been, zou het een ongeluk, maar als ernstig verbrand na een paar uur op het strand - dat is uw probleem, omdat u zich bewust van de mogelijke gevolgen zijn, en op elk moment kunnen stoppen effect van een destructieve aard.

aansprakelijkheid van

Omdat de verzekeringsvoorwaarden duidelijk vastgelegd in het contract, is het bedrag van de aansprakelijkheid geen persoonlijk letsel als gevolg van onvoorziene externe invloed, namelijk de ongevallenverzekering te krijgen, dat is precies wat het contract bedongen. De diversiteit van de gevolgen van dergelijke omstandigheden kan worden onderverdeeld in 3 categorieën:

• tijdelijke invaliditeit;
• gedeeltelijke of volledige invaliditeit;
• de dood.

Al deze effecten maken verzekering en kan in het contract worden opgenomen Samen en toch apart (bijvoorbeeld worden betalingen verricht slechts na ontvangst van arbeidsongeschiktheid) of in verschillende combinaties.

Verplichte verzekering in de Russische Federatie

Voor sommige categorieën van de Russische burgers, afhankelijk van de omvang van het werk, zorgen voor de sociale verzekering tegen ongevallen, gereguleerd door de federale wet nummer 125 dd 24 juli 1998. Actie van deze soort verzekering is beperkt tot gevallen van slechte gezondheid in verband met de schade en verwondingen direct op het werk of buiten de onderneming, maar tijdens de werkuren (en ook op de weg naar het werk en thuis). De bijzonderheid van deze soort verzekering is dat het produceert slechts werkgever betalingen.

Meer recent, een verplichte verzekering kunnen zijn ziektekostenverzekering van de passagiers gebruik van de diensten van alle soorten water, lucht en vervoer over land. Sinds enige tijd een dergelijke verzekering vervangen de noodzaak voor de verzekering de aansprakelijkheid van vervoerders.

Speciale verzekering voor de oorlog

Dit type van de verplichte verzekering beschermt burgers wier beroepsactiviteit oorspronkelijk in verband met gevaar voor het leven. Ze zijn medewerkers van het ministerie van noodsituaties, militair personeel, reddingswerkers, medewerkers van het ministerie van Binnenlandse Zaken en de gerechtelijke en fiscale systemen, en anderen. Financiële dekking risico voor een dergelijke verzekering wordt verstrekt door te verwijzen naar de federale begroting.

Dus, wat staat garant voor de militaire verzekering tegen ongevallen (federale wet № 52 dd 1998/03/28):

• persoonlijk letsel, - 5 salarissen;
• in ernstige verwondingen (trauma, verwonding) - 10 salaris;
• letsel (letsel) die tot het begin van handicaps III. - 25 lonen;
• de benoeming van een handicap groep II. - 50 lonen;
• H et handicap. - 75 maandsalarissen;
• persoonlijk letsel, wat leidde tot de dood van de verzekerde, staat garant voor 25 maandsalarissen voor elke begunstigde.

Podstrahuemsya verder

Als je gewend bent om te zorgen voor zichzelf en hun dierbaren op hun eigen, zal u een contract van verzekering te benaderen tegen ongevallen, op vrijwillige basis gesloten. Het belangrijkste kenmerk van dit contract is dat u de lijst met risico's die u wilt verzekeren, evenals de hoeveelheid en overlijdensrisicoverzekeringen kan kiezen.

Naar keuze kan worden afgegeven een beleid voor een paar dagen (bijvoorbeeld als je gaat om uit te rusten in de bergen) of kies dekking voor absoluut al uw risico's rond de klok voor een aantal jaren - het hangt allemaal af van hoe groot de bijdragen die u zich kunt veroorloven.

Alle vrijwillige verzekering markt kan worden verdeeld in 2 groepen - individueel en collectief. Wat zijn de verschillen?

Ieder voor zich

Individuele ongevallenverzekering behelst een overeenkomst met natuurlijke personen, en haar optreden in deze zaak heeft betrekking op zowel de verzekerde en de leden van zijn familie (in het geval van verzekerde dood). Het kan volledig of gedeeltelijk zijn.

In het eerste geval geldt het contract garantie op alle terreinen van het leven van de verzekerde (zowel privé als professioneel) gedurende de looptijd van het contract. In geval van gedeeltelijke verzekering, kunt u een specifieke tijd in je leven te selecteren: tijdens uw vakantie of een zakenreis, voor een periode van sport en ga zo maar door.

Ook ongevallenverzekering kan worden opgenomen als een extra in de verpakking, met een meer uitgebreide lijst van diensten.

groepsverzekering

Heel populair vandaag en is uitgegroeid tot een collectieve verzekering van werknemers tegen ongevallen, een dergelijke optie bieden nu in aanvulling op het sociaal pakket, veel grote bedrijven. Het bijzondere van dit type van verzekering is dat de verzekerde in dit geval is de werkgever en de begunstigde - de verzekerde of de leden van zijn familie.

In voorgaande jaren heeft de collectieve verzekering in de Russische Federatie weer heel wijdverspreide populariteit te danken aan de eigenaardigheden van de wetgeving op fiscaal gebied, die de mogelijkheid van een gegarandeerde rendement van de premies en fiscale voorkeursbehandeling van de betalingen voor de verzekering. Tot op heden wordt het belastingstelsel op dit gebied sterk aangescherpt, waardoor de collectieve verzekering minder aantrekkelijk voor werkgevers.

Wat kan een verzekering evenement

Omdat de betalingen in het kader van het contract ongevallenverzekering geheel of gedeeltelijk na het optreden van een bepaalde gebeurtenis staat alleen stilstaan bij wat is een verzekering geval. Die herkende gebeurtenissen, voorgeschreven in het contract en vond plaats in de periode van de geldigheid ervan, wat leidde tot de dood van de verzekerde of de gedeeltelijke of volledige verlies van hun vermogen om te werken.

Deze omvatten:

• schade (letsel) verkregen als gevolg van een ongeval;
• onbedoelde vergiftiging van chemische stoffen, giftige planten, drugs, slechte kwaliteit eten (met uitzondering van toxicologische infecties - dysenterie, salmonellose, enz ...);
• plotselinge ziekte met polio, door teken overgedragen encefalitis;
• ectopische zwangerschap of bevalling pathologie die leidde tot de verwijdering van de inwendige geslachtsorganen (eierstokken, baarmoeder, eileiders);
• verstuikingen, breuken, brandwonden, trauma en scheuren van de inwendige organen die niet toevallig is, maar ook gevallen van het verwijderen van organen als gevolg van foutieve medische procedures;
• Accidenteel gevallen van de luchtwegen vreemde voorwerpen, anafylactische shock, verdrinking;
• onderkoeling, die ernstige gevolgen (behalve voor de dood van de kou) gebracht;
• overlijden van de verzekerde van de hierboven genoemde redenen opgetreden tijdens de looptijd van het contract.

Welke verzekering geef niet op

Er is ook een lijst van gebeurtenissen, waarvan de gevallen niet als een verzekerde gebeurtenis kan worden beschouwd:

• indien de schade (trauma) door de verzekerde ten tijde van het plegen van onrechtmatige handelingen zijn ontvangen;
• wanneer de letsels opzettelijk werden toegebracht door de verzekerde zelf;
• vergiftiging of letsel verkregen als gevolg van pogingen tot zelfmoord;
• Als letsel, trauma en verwondingen werden verkregen door het regelen van een voertuig in een drug, toxische of alcohol, als in het geval van controle overdragen aan derden in zo'n toestand;
• indien nadelige effecten op het lichaam voordoen ten gevolge van preventieve, diagnostische of therapeutische maatregelen uitgevoerd op initiatief van de verzekerde en is niet gerelateerd aan de behandeling van de ziekte geproduceerd als gevolg van de verzekerde gebeurtenis;
• de dood als gevolg van de hierboven genoemde redenen.

Hoeveel het kost

Een van de belangrijkste punten van zorg aan burgers die hun leven en de gezondheid verder te beschermen, is de vraag hoeveel is verzekering tegen ongevallen. Fares hier zijn direct afhankelijk van de lijst van de schadeclaims die in het contract en de identiteit van de verzekeraar. Het bereik is vrij breed - van 0,10%, als de verzekerde alleen het risico van overlijden, tot 12-15% voor het brede spectrum van het beleid.

Door de hoogte van de verzekeringspremie kunnen beïnvloeden:

• geslacht en leeftijd van de verzekerde - is de verwachting dat mannen hebben een hoger risico op letsel, en de burgers van meer gevorderde leeftijd in het algemeen terughoudend zijn om te verzekeren;
• levensstijl - je houdt van extreme vormen van rust of doen gelden, is geassocieerd met een verhoogde traumatische;
• beroep - wat het is veel gevaarlijker, hoe hoger het tarief;
• de gezondheidstoestand van de cliënt - als u lijdt aan ernstige ziekten, het tarief wordt vermenigvuldigd;
• het aantal verzekerbare risico's - hoe meer, hoe duurder;
• levensverzekeringen en het aantal verzekerden - gezinsbeleid zijn over het algemeen goedkoper het individu;
• andere factoren - Afhankelijk van het beleid van de verzekeringsmaatschappij.

Frequentie van de betalingen zoals bepaald in het contract - bijdragen kunnen disposable, jaarlijks worden gemaakt, maandelijks of per kwartaal. Verzekeringsmaatschappijen bieden vandaag de dag nogal een breed scala van plannen en tarieven, dus het vinden van de juiste is niet moeilijk.