Analyse van de kredietwaardigheid van het bedrijf: zowat het complex

Elk bedrijf wordt vroeg of laat geconfronteerd met de noodzaak om een bepaald bedrag van de lening te nemen om ervoor te zorgen dat de huidige activiteiten, om dure apparatuur te kopen of voor andere doeleinden. Het is duidelijk dat niet elk bedrijf krediet moet geven - bedrijven verschillen in een aantal indicatoren van het karakteriseren van de onderneming en de mate van risico van de betrouwbaarheid bij het verstrekken van krediet. In dit artikel zullen we praten over wat de analyse van de kredietwaardigheid van het bedrijf en hoe het wordt besteed.

Lening wordt altijd geassocieerd met een aantal risico's, want er is altijd een kans op falen om geld terug te keren de schuldenaar. Om dit risico te minimaliseren, de grote financiële instellingen, alvorens een lening van een bepaalde onderneming, voerde de zogenaamde enterprise kredietanalyse om de haalbaarheid van het verstrekken van geld in de schuld van het bedrijf te beoordelen. een besluit over de verlening of niet verstrekken van de lening op basis van de resultaten van de analyse, is het ook mogelijk het besluit om de lening voorwaarden - verander het bedrag van de rente, de looptijd van de lening.

Analyse van krediet kan niet alleen extern maar ook intern worden uitgevoerd. Analyseer kredietwaardigheid is mogelijk en noodzakelijk, omdat het stelt u in staat om te voorspellen op voorhand de beslissing van de banken en dus te voorspellen al dan niet te verwachten dat externe middelen aan te trekken. Deze procedure wordt vaak uitgevoerd, de controle van het bedrijf, schrijven ze in hun mening over de stand van zaken van de vennootschap.

Vanuit praktisch oogpunt van de organisatie van de kredietanalyse is de berekening van een aantal fundamentele parameters op basis waarvan de waarden, en een oordeel gevormd over de mogelijkheid van het bedrijf om een lening te krijgen:

1) De verhouding van "Verkochte / activa" - deze verhouding geeft de mate van omzet en derhalve de efficiëntie van het gebruik van circulerend vermogen van de vennootschap. Hoe hoger het getal - hoe effectiever de activiteiten van het bedrijf is gevestigd, en dus, hoe betrouwbaarder het is als een schuldenaar.

2) De verhouding tussen het "Volume van de verkoop / equity" - kenmerkt efficiëntie van het gebruik van het toegestaan kapitaal van de onderneming. Nogmaals, hoe hoger de waarde van deze index, des te hoger is de kredietwaardigheid van het bedrijf.
Als een bedrijf de kredietwaardigheid van de analyse wordt uitgevoerd "overhaast", soms beperkt tot de twee bovengenoemde cijfers. Echter, deze aanpak - een zekere weg te mislukken, omdat een volledige analyse wordt rekening gehouden met drie andere indices:

3) De verhouding van "kortlopende schulden / eigen vermogen" - karakteriseert de mate van dekking van de onderneming over haar kapitaal schuld. Hoe kleiner de ratio, hoe makkelijker het zal het bedrijf zijn schuldeisers af te betalen zijn.

4) De verhouding van "vorderingen / inkomsten" - kunt u de uitbetaling van de debiteuren schulden van het bedrijf te schatten. Het is logisch dat een potentiële geldschieter is geïnteresseerd in het feit dat dit cijfer was zo laag mogelijk, want hoe sneller de schuld aan het bedrijf als een debiteur omgezet in geld, des te betrouwbaarder zichzelf.

5) De verhouding van "liquide activa / schuld op korte termijn" - karakteriseert de dekkingsgraad van het bedrijf in de meest liquide activa van haar meest dringende schulden. Hoe hoger het getal - hoe beter het voelt stevig op basis van kredietwaardigheid.

Pas na de berekende (bij voorkeur in de afgelopen jaren) deze cijfers, is de onderneming kredietanalyse voltooid. U kunt nu niet bang om de beslissing om het bedrijf een lening te verstrekken te nemen, omdat de kredietverstrekker financieel kent alle ins en outs van het.