Hoe werkt het land banksysteem: structuur, functie, ontwikkeling

De bancaire systeem - een set van controle en kredietinstellingen die opereren onder een enkel mechanisme. Een belangrijk element is de Bank of Russia (CBR). De activiteiten van de gehele structuur geregeld door de wet "Op banken en bancaire activiteit".

types

De essentie van het bankwezen, het doel van de schepping in de accumulatie van overtollige middelen en de winning van winst door investeringen. Deze werkwijze wordt uitgevoerd op verschillende niveaus uitgevoerd.

Soorten systemen:

• duplex;
• monobankovskaya;
• gedecentraliseerd systeem.

In ontwikkelde landen, een two-tier systeem. Het wordt gekenmerkt door de aanwezigheid van de toezichthouder in het gezicht van de centrale bank en gehoorzamen commerciële kredietinstellingen in het tweede niveau. Maar er zijn uitzonderingen. In Frankrijk, de functie controller voert het ministerie van Financiën. Ondergeschikt aan Hem zijn alle banken, waaronder de Centrale Bank. De Amerikaanse exploiteert haar gedecentraliseerd systeem, waarin de belangrijkste functies van het Federal Reserve System. Tijdens de Sovjet-tijden gehandeld monobankovskaya regeling. Laten we kijken hoe het banksysteem van het land vandaag.

regelaar

De Centrale Bank van de Russische Federatie werd opgericht in de vorm van een rechtspersoon, maar het hoeft niet het statuut en wordt niet gereguleerd door de belastingdienst. Het kan geld uit te geven, in te trekken, het vrijgeven van nieuwe bankbiljetten. profit instelling gericht op de vorming van reserves, fondsen overgedragen aan de begroting. Bronnen van inkomsten:

• dividenden op aandelen;
• Rentebaten op leningen en deposito's;
• bedrijfsresultaat met edele metalen, maatschappelijke aandelen, andere effecten, en anderen.

doelstellingen activiteit zijn:

• de organisatie van het bankwezen;
• het waarborgen van de duurzaamheid van de nationale munt (de koopkracht van de cursus);
• een efficiënte werking van het systeem.

instrumenten:

• de tarieven van de werkzaamheden van de Centrale Bank;
• reserveverplichtingen;
• herfinanciering;
• control uitwisseling;
• oriëntatie van de monetaire groei.

Kader van de wetgeving, het maatschappelijk kapitaal van de toezichthouder en de andere activa zijn federaal bezit. De Bank of Russia slechts beschikken. De Staat en de Centrale Bank verantwoordelijk voor de verplichtingen van elkaar.

Het hoogste orgaan van de Centrale Bank - de Raad van Bestuur, die de richting van de instelling bepaalt. Het bestaat uit een voorzitter en 12 leden van de Centrale Bank. Bank van de Republiek, die territoriaal regulator takken kunnen geen garanties, toezeggingen te geven zonder toestemming van de Raad van Bestuur.

Banken zijn verdeeld in twee grote groepen: commerciële organisaties en niet-bancaire kredietinstellingen. Hier ziet u hoe het land banksysteem te bouwen in het eerste niveau.

commerciële instellingen

Het doel van het bestaan van kredietinstellingen - is om winst te behalen. Om deel te nemen aan activiteiten moeten ze een vergunning van de toezichthouder te verkrijgen. Dergelijke instellingen kunnen worden gemaakt in verschillende vormen van eigendom: public, private, gemeentelijke, etc ...

Banken hebben het recht om de volgende handelingen uitvoeren:

• aan deposito's van particulieren en rechtspersonen aan te trekken;
• geld op haar eigen naam toe te wijzen;
• betalingen ten behoeve van derden;
• het uitvoeren van de ophaaldienst;
• verwerven;
• openen en te houden rekeningen;
• het afgeven van garanties en ga zo maar door. d.

Banken kunnen lenen van elkaar, het uitvoeren van berekeningen door overeenkomstige rekeningen en transacties uit te voeren die niet in strijd met de wet. Kredietinstellingen over de hele wereld zijn klaar om onze klanten te bieden ongeveer 200 soorten diensten. Maar de wet "op banken en bancaire Activity" een verbod op de vier van hen: commerciële, industriële, verzekeringen, monopolie. Onder de laatste verwijst naar activiteiten die gericht zijn op de mededinging te beperken.

Een kredietinstelling kan zichzelf niet veranderen de rente op leningen, deposito's, looptijd van het contract. Op cash en waarde voor de klant kan in beslag worden genomen door de rechtbank. Sancties worden alleen gemaakt op basis van de uitvoerende documenten en verbeurdverklaring - op basis waarvan in werking is getreden van het oordeel van de rechtbank.

niet-banken

Deze kredietinstellingen die bepaalde soorten handelingen kunnen uitvoeren. Deze omvatten het organiseren van:

• uitstaande leningen;

• het opslaan van waarden;

• de verkoop van de gehypothekeerde goed.

Het beantwoorden van de vraag hoe het land banksysteem vandaag bouwen, kunnen we zeggen dat het bestaat uit drie niveaus. In aanvulling op de centrale bank en commerciële instellingen in de herverdeling van de fondsen betrokken verzekeringsmaatschappijen, beleggings- en pensioenfondsen, andere financiële instellingen. Hier ziet u hoe het land banksysteem te bouwen.

principes van de activiteit

1. Werken binnen de bestaande middelen, echt waar. Rentebaten op leningen en deposito's is de belangrijkste, maar niet de enige bron van de winsten van banken. In een inflatoire omgeving, de meest winstgevende gebied is een beurshandel. Bankkapitaal bevordert speculatie. In dergelijke omstandigheden is de planning op basis van de werkelijke middelen die worden uitgevoerd.
2. De verantwoordelijkheid voor de prestaties. Het banksysteem in de economie heeft een belangrijke taak - om geld te herverdelen tussen de sectoren. Kredietinstellingen zijn vrij om hun klanten en investeringsgebieden te kiezen. Maar alle banken voldoen aan de verplichtingen met eigen middelen, die een boete kan worden opgelegd.
3. Organisatie van klantrelaties tegen marktvoorwaarden. Het geven van leningen, wordt de Bank geleid door indicatoren van de liquiditeit, winstgevendheid en risico.
4. Regulering van de activiteiten die uitsluitend worden uitgevoerd door indirecte methoden. Staat en rechtshandelingen vormen de basis van de prestaties, maar ze kunnen niet de voorwaarden en activiteiten te dicteren.

Bancaire en financiële systeem vandaag

In de afgelopen jaren, de kredietinstellingen hebben de neiging om open te zijn. Invoering van moderne technologieën (bank betaalsystemen, credit cards, bank client-t. H.), diverse soorten leningen. Maar in economische termen het niveau van de ontwikkeling van het systeem in Rusland loopt achter op de wereld.

In de inrichting van beleggingsmaatschappijen bron een klein deel van de leningen - 8-10% (Japan - 65%, EU - 42-45%, de VS - 40%). bankrekeningen zijn 25% Russen en plastic kaart maakt gebruik van slechts 10%. In westerse landen, vrijwel de gehele bevolking boven de 18 jaar heeft een account en 1-2 creditcards.

Vraag verzadiging regio blijft acute diensten. De belangrijkste Russische banksysteem is geconcentreerd in de stedelijke gebieden. Om een hypotheek of een auto lening in de noordelijke en zuidelijke delen van het land kan alleen staatsbanken te krijgen.

De redenen voor het lage niveau van de ontwikkeling van het systeem zijn als volgt:

• de staat niet veel aandacht besteden aan deze sector;
• lage niveau van gelde maken van de economie;
• slechte infrastructuur van bankdiensten;
• een groot deel van de contante betalingen die buiten het banksysteem worden uitgevoerd;
• het gebrek aan adequate bescherming van de staat.

"Bankopad» 2015

Nationale banksysteem wordt met ingang van 2016/01/01 omvat 681 kredietinstelling. Geregistreerde organisaties 947, maar 266 van hen ingetrokken licentie. In vergelijking met 2015, was het aantal banken teruggebracht tot 102 eenheden. Analisten voorspellen dat in 2-3 jaar dit cijfer zal dalen tot 500.

Ondanks de crisis, de snelheid van de sector 'reiniging' is niet viel. De luidste in het afgelopen jaar is een herziening van de licentie geweest bij de "Transport" in de niet-naleving van de federale wetten. De omvang van de betalingen DIA wordt geschat op een record 39 miljard roebel.

Het aantal banken in Rusland groter is dan de behoeften van de staat economie. Ongeveer 96% van het land handelingen worden geconsolideerd in de top 200 instellingen. Het aandeel van de kleine organisaties is nog steeds 481 daalt 3,5% van de activa. Zolang de economische situatie niet verbetert, bij de kleine banken zullen problemen met de liquiditeit en de uitvoering van de normen. Opties om slechts twee te pakken: om activa te verkopen of vertrekken naar reorganiseren.

Het is moeilijk om investeerders te vinden

Banken die voor een verblijf in de markt, een heleboel. Evenals kopers. Het probleem is dat de kosten van de visie van beide partijen varieert. Na het invoeren van het nummer van de sancties Westerse investeerders voortdurend afneemt. Ze zijn nu op zoek naar partners in de markten Midden- en Verre Oosten.

Het werk van het bankwezen is misschien wel ten koste van de 300 instellingen. Organisatie van de vierde plaats in de ranglijst van honderden gevangenen, dienen alleen het aantal ondernemingen. In de letterlijke zin zijn ze niet betrokken bij bancaire activiteiten.

De resultaten van 2015

Alle vorig jaar, banken hebben geprobeerd om de winstgevendheid te handhaven. Maar niet alle zijn geslaagd. Zelfs de grote spelers in de markt hebben aangetoond een record verlies. Zolang de bevolking overweegt deposito's te dragen in de Spaarbank van de (pre-change roebels voor dollars), kredietinstellingen ervaren liquiditeitsproblemen.

In verband met de instorting van de roebel, de kredietportefeuille daalden met 0,7% voor de I kwartaal van 2015 de reserves - met 7,6%, de winst bedroeg in totaal 6 miljard roebel. Ploertendoder gooide de centrale bank, die de verlichting van de regelgeving ingevoerd. Als gevolg hiervan is het aandeel van de regulator betekent in de verplichtingen van banken aan het eind van april bereikte een recordhoogte - 10,4%. Instelling vormt een voorziening voor herstructurering van leningen tegen een preferentiële regeling.

De tweede maatregel van ondersteuning - extra kapitalisatie van banken door 830.000.000.000 roebel. OFZ regeling. Het programma behaalde pas in de tweede helft van het jaar, zodat de effectiviteit ervan is eigenlijk alleen kan worden geëvalueerd door de eind 2016-ste. Maar de infusie mogen banken om solvabiliteitsratio's te handhaven en de reserves van het eerste niveau te vullen. Betaal steun was de betrokkenheid van de kosten van FOP niet te verhogen en om dividenden te beperken voor drie jaar. CB acties bijgedragen tot de toename van het aandeel van de leningen met 0,7%, deposito's - met 10,9% en de winst 265.000.000.000 roebel.

De voornaamste problemen in 2015

Het grootste probleem - het verminderen van consumptieve kredieten met 12% in vergelijking met de groei van 8,9% het afgelopen jaar. Als gevolg hiervan, gleed een groep van banken die gespecialiseerd zijn alleen op ongedekte leningen. Stake 6 grootste instellingen goed voor 10% van de retail credit en 20% van de slechte leningen. Hun probleem activa indicator (15%) 2 maal groter is dan het gemiddelde in het systeem (9%). Om de posities van de banken te herstellen zal moeten richten op de levering van de universele dienstverlening.

Onverwacht obstakel was ook de ineenstorting van het bedrijf "Transaero", heeft zich 250 miljard roebel van de schuld. De problemen liggen op de schouders van de geldschieters, waarvan de verliezen in het geval van faillissement van de luchtvaartmaatschappij zal miljarden roebels te maken. Defaults in het bedrijfsleven wordt verwacht in 2016. Alle sectoren van de economie te lijden van een lagere vraag. Hoopt dat de restauratie in 2016, vrijwel geen.