De liquiditeit van de commerciële banken

Liquiditeit betekent letterlijk het gemak van de uitvoering, die de omzetting van materiële waarden in cash gaat. Er zijn zaken als de liquiditeit van de liquiditeit van de markt, banksaldo en activa.

Commerciële bank liquiditeit betekent dat de solvabiliteit. De bank is vloeibaar indien het totale volume van alle geldmiddelen, andere activa vloeistof natuur en om fondsen uit eigen bronnen te mobiliseren in een korte tijd voldoende zijn om terug te betalen alle financiële en schuld.

Bovendien moet de bank liquide reserves nodig om de veranderende financiële behoeften te voldoen. Verplichte reserves van de commerciële banken in ruime mate in staat om de positie van de bank veilig te stellen in geval van onvoorziene omstandigheden.

Commerciële bank liquiditeit management omvat praktische maatregelen om de toestand van de liquiditeit en de bereidheid te controleren om te reageren op elke vorm van afwijking van de norm.

In theorie, geïsoleerde gebieden, zoals de verhoging van de liquiditeitspositie van de bank eisen afgegeven door de terugbetaling vraag leningen, niet-verlenging van de leningen, de uitbreiding van passieve operaties, de uitgifte van certificaten van deposito, verkoop van bepaalde delen van de effectenportefeuille, de uitvoering van de leningen van de centrale bank.

Om de stabiliteit te handhaven moet de bank een zekere reserve vloeistof natuur hebben. Het is nodig voor onvoorziene strings veroorzaakt door verschillende externe en interne factoren.

De liquiditeit van de commerciële banken is afhankelijk van de politieke situatie van het land, economische realiteit in het hele land, de status van alle van de geldmarkt, de mogelijkheid van herfinanciering door de centrale bank, de overheid effectenmarkt, de verbetering van de bancaire regelgeving, betrouwbaarheid van de klant, de aard van het beheer van de bank, obespechennostisobstvennym kapitaal enzovoort. Factoren.

Centrale banken regelen de liquiditeit van de commerciële banken door de oprichting van de beperkingen op de bank verplichtingen buiten schuld per kredietnemer, de controle over de uitgifte van leningen in een grote schaal, de herfinanciering systeem en de verplichte reserve een bepaald deel van het geleende middelen, rentebeleid, effectentransacties en anderen. Rusland solvabiliteit van de commerciële banken is ook onderworpen aan regelgeving.

Om de liquiditeit te behouden van de banken nodig hebben om de mogelijke situatie getijden depositocategorieën "on demand" en "onbetrouwbaar" termijndeposito's te voorspellen, de groei van de vraag naar leningen en andere factoren zijn veranderingen in de economische situatie.

Om de liquiditeit van de bank moet goed verdelen beheren activa en passiva. Hiertoe worden de rekeningen opgesteld tabellen en bepalen welk deel van de verplichtingen vloeibare product actieve rekeningen worden geplaatst teneinde een afname te voorkomen de liquiditeitsquote.

De liquiditeit van de commerciële banken afhankelijk van de status van zijn activa. Afhankelijk van het gemak vertaald in liquide activa van de bank zijn verdeeld in liquide en illiquide.

Liquide middelen zijn in de directe paraatheid. Dit is met contant geld, first-class rekeningen, edelmetalen, overheid effecten, die fondsen zijn de correspondent-rekening bij de Centrale Bank.

Liquide middelen ter beschikking van de bank, en kunnen worden omgezet in geld, leningen en betalingen aan de bank voor ten hoogste één maand; conventioneel verhandelbare effecten; Andere waarden (met inbegrip van immateriële activa).

Niet-liquide activa - het is dubieuze vorderingen; achterstallige leningen; investeringen in onroerend goed, gebouwen en faciliteiten van de bank; genoteerde effecten.

Om de liquiditeit van de bank te behouden kan niet fondsen te werven op de korte termijn met de lange termijn richting betekent.

De liquiditeit van de commerciële banken (het niveau) in de praktijk wordt beoordeeld door het vergelijken van de prestaties van haar liquiditeit aan gevestigde Centrale Bank van Rusland regelgeving.