Wat is een hypotheek en hoe het te krijgen? De documenten, het eerste gedeelte, rente, aflossing van een hypothecaire lening

In de huidige realiteit van het leven, toen de wereldbevolking gestaag groeit, één van de meest dringende is het huisvestingsprobleem. Het is geen geheim dat niet elke familie, vooral de jongeren, kunnen veroorloven om hun eigen huis te kopen, dus meer en meer mensen zijn geïnteresseerd in wat een hypotheek is en hoe het te krijgen. Welke voordelen biedt dit type leningen , en als "spel de moeite waard de kaars" is de moeite waard?

De essentie van de hypotheek is dat als je niet beschikt over een goede familie die vrij kunnen zijn om geld om huizen te kopen en hebben hun eigen appartement je echt wilt lenen, kunt u naar de bank en krijgt de benodigde hoeveelheid. Echter, dit soort lening is iets anders dan de gebruikelijke consumentenkrediet, waaraan we gewend zijn geraakt. Wat er precies - zullen we onderzoeken.

Wat is een hypotheek en hoe het te krijgen zonder problemen

Allereerst moet u begrijpen dat de hypothecaire lening - een lening doelstelling voor de verwerving van onroerend goed, en in tegenstelling tot consumptief krediet krijg je niet te ontdoen van het geld naar eigen goeddunken. Daarnaast is de bepaling wordt in dit geval zelf vaak het object gekocht - appartementen, winkels, bedrijfsruimten. Daarom kan worden gesteld dat de veiligheid van onroerend goed aan de verplichtingen vast te maken aan de schuldeisers en hebben een hypotheek. Banken, door de manier, niet alleen om te schuilen - een garantie kan een auto, boot, land zijn. Echter, het kenmerk van dit soort lening is dat de aldus verkregen object wordt eigendom van de kredietnemer direct na aankoop.

In Rusland, de meest voorkomende variant van deze methode van de kredietverlening - een hypotheek op een huis. En, in de regel, verpand aan de bank als het wordt een appartement, hoewel, als een optie, is het mogelijk om te leggen en bestaande woningen. Deze vorm van dienstverlening biedt vrijwel alle banken - Sberbank, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB". Elke hypothecair krediet instelling is altijd een voordeel, want zelfs als de lener niet fondsen kunnen vinden voor de betaling van de schuld, zal het pand in de bank blijven. Dat is de reden waarom de laatste gewillig geven dergelijke leningen, strijden het aanbieden van een "gunstige" omstandigheden.

Om krediet te geven, je hoeft te doen

Om flat in de hypotheek is een realiteit geworden, zal genoeg zijn "hard werken" om de nodige documenten te verzamelen hebben. Maar we praten over het een beetje lager, maar nu laten we een portret van de gemiddelde potentiële klant in staat is om een hypothecaire lening te verkrijgen:

1. Allereerst leeftijd - het wordt beschouwd als een ideale reeks van 23 tot 65 jaar.
2. Het niveau van betrouwbaarheid - u een perfecte krediet geschiedenis nodig. Als, u bent niet beschikbaar zijn, voordat ze proberen een grote lening, neem dan een paar van de consument en voorzichtig om hen te betalen. Natuurlijk, consumptief krediet is niet zo groot als hypotheken, aflevering krijgt u een veel kleinere betalen, maar de aanwezigheid van twee of drie leningen op tijd betaald is zeer positief effect op je afbeelding in de ogen van de bank.
3. Werkervaring - meer dan twee jaar, en de laatste plaats van het werk - niet minder dan 6 maanden.
4. Het bestaan van "wit" inkomen voldoende is te betalen uit de maandelijkse betaling.
5. En, natuurlijk, moet je een enorme lijst van documenten, en hoe ernstiger de bank, hoe meer documenten, certificaten en ontvangstbewijzen die u hebt gevraagd te verzamelen.

Natuurlijk, de bovenstaande eisen - het is generieke versie, kunt u een beetje meer prestaties in de brochures. Bijvoorbeeld, sommige banken in de pagina's van hun prospectussen zeggen dat ze bereid zijn om hypothecaire leningen aan particulieren 18 jaar af te geven. Of een andere optie: dat voor een positieve reactie je niet een resultatenrekening nodig. Dus, weet dat de meeste van het is gewoon een publiciteitsstunt. Klanten, die weet uit eigen ervaring dat een hypotheek en hoe het te krijgen, zeggen: als u niet voldoet aan de bovenstaande eisen, zal een lening voor een appartement u niet laten. En wie kan zeker rekenen op een positieve reactie?

Dus, bent u waarschijnlijk om een lening te geven als:

• u ten minste 20% van de kosten van de aangekochte woningen voor een aanbetaling;
• je officiële salaris van ten minste twee keer de maandelijkse betaling;
• de hypotheek wordt afgegeven voor een appartement, in plaats van land of een prive-woning;
• alle weerbare familieleden officiële dienstverband met de "witte" salaris;
• Er is een andere eigenschap behoort al aan u door eigendomsrecht (pion en het is ook niet nodig);
• je hoeft niet de uitstaande leningen en andere schuldverplichtingen te hebben;
• je hoeft niet garant staan voor leningen aan familieleden of vrienden;
• anciënniteit op de laatste opdracht is meer dan 2-3 jaar;
• kunt u een of twee oplosmiddel zekerheden (vaak nodig, maar niet altijd) te verschaffen.

documenten

Dus je hebt besloten dat de enige manier om hun levensomstandigheden te verbeteren - hypotheek. Banken eisen dat u een indrukwekkend pakket van documenten. Laten we eens kijken in meer detail.

Gegeneraliseerde lijst ziet er als volgt uit:

• Bank profiel;
• aanvraag tot inschrijving van de hypotheek - soms kun je het online te regelen door een bezoek aan de officiële website van de instelling;
• fotokopie van het paspoort of een gelijkwaardig document;
• kopie van het certificaat van de AOW-verzekering;
• certificaat (kopie) van de belasting inschrijving op het grondgebied van de Russische Federatie (INN);
• mannen van dienstplichtige leeftijd een kopie van de identiteitskaart moeten ook;
• fotokopieën van het onderwijs ontvangen documenten - diploma's, certificaten, enz.;
• kopieën van de certificaten van het huwelijk / echtscheiding, geboorte van kinderen;
• het huwelijkscontract (kopiëren), indien beschikbaar;
• een fotokopie van het werk boek (alle pagina's) met de werkgever het certificeren van de plaat;
• alle documenten bevestiging van de hoeveelheid en de bron van uw inkomen - inkomstenbelasting vorm 2, bankafschriften, de ontvangst van de alimentatie of regelmatige financiële steun en ga zo maar door ..

In sommige banken deze documenten is voldoende, maar de meeste hypothecaire lening vereist een veel groter aantal effecten. Bijvoorbeeld, zult u waarschijnlijk nodig voor te bereiden:

• 9 vormen - een bewijs van inschrijving bij de woonplaats;
• fotokopie van paspoorten van alle personen die leven met u, evenals de directe familie (ouders, kinderen, echtgenoten) ongeacht hun woonplaats;
• informatie over het bedrag van het pensioen en een kopie van het pensioen certificaat voor niet-werkende leeftijd gematchte familieleden;
• afschriften van overlijdensakten van de overledene naaste familieleden - echtgenoten, ouders of kinderen.

Nogmaals, de documenten

Als u geen dure woning, juridische documenten bevestiging van het recht van eigendom moet u - .. rekeningen van de verkoop, gift, privatisering certificaten aan het huisje, een appartement, een auto, enz. U vindt er ook een certificaat op Formulier 7 nodig, gekenmerkt door de parameters u eigenaar van een appartement / niet-residentiële gebouwen.

Zodra je aandelen in vastgoed, obligaties en ga zo maar door. E., is het noodzakelijk om een uittreksel te verstrekken uit het register van houders van effecten.

Hypotheken voor huisvesting - hij verantwoordelijk is. Dus dat zeker nodig om een bewijs van uw loyaliteit bieden - krediet geschiedenis, kopieën van de ontvangsten voor de tijdige betaling van de telefoon en nutsbedrijven, de huur voor de laatste paar maanden, en het is beter voor een jaar of twee.

Als u een bankrekening - kaart, huidig, storting, krediet, vraag, enz. -. U zult documenten bevestiging van hun aanwezigheid nodig hebben.

Naast dat alles om een lening te krijgen, moet u de balans op van een attest waaruit blijkt dat u niet in de mentale en behandeling met geneesmiddelen kliniek zijn geregistreerd.

Wanneer u belt naar de bank vindt u niet alleen kopieën, maar ook originelen van de bovengenoemde effecten nodig hebben, en als je een co-kredietnemer, hetzelfde pakket van documenten moeten worden voorbereid en aan hem.

En nogmaals documenten

Aanvullende documenten kan nodig zijn voor degenen die "aan" te werken en heeft zijn eigen bedrijf. Dit kan onder meer kopieën van de samenstellende documenten, goed uitspraken over de aanwezigheid van de winst / verlies voor de afgelopen jaren, personeel, kopieën van belangrijke contracten, balansen - in het algemeen alle documenten die de financiële stabiliteit van uw bedrijf en haar vermogen om dynamische ontwikkeling kan bevestigen.

Als u een IP zonder een rechtspersoon, de bank is het waarschijnlijk om te vragen om te voorzien in:

• een bewijs van inschrijving;
• een ontvangstbewijs voor de betaling van belastingen en premies in de verschillende fondsen;
• kopieën van bankafschriften van de afgelopen jaren;
• grootboek uitgaven en inkomsten (indien van toepassing);
• kopieën van de huurcontracten van gebouwen en andere documenten als bewijs van de stabiliteit en solvabiliteit;

Zoals u kunt zien, het appartement is in de hypotheek - het is heel lastig. Zodra alle benodigde documenten worden ingediend, moet u wachten op de beslissing van de bank om een hypotheek te verlenen. Meestal kan de termijn van behandeling te nemen van dagen tot een paar weken, maar sommige banken bieden een service "quick hypotheek" waarop de beslissing kan worden gemaakt voor twee of drie uur. Het verkrijgen van voorafgaande goedkeuring, kunt u beginnen met het appartement te zoeken.

Hoe maak je een bank te kiezen: de meest winstgevende hypotheken

Als een lange lijst van vereiste documenten die u niet bang, en je alleen maar versterkt in haar besluit om een onroerend goed lening te nemen, laten we eens een kijkje op de vraag hoe precies om de voordeligste aanbieding te kiezen. Het is duidelijk dat de terugbetaling van de hypotheek - een lang en vrij duur, maar betalen zoals u weet, wil niet dat iemand. Over wat te zoeken bij het kiezen van een kredietinstelling?

1. Allereerst moeten we zorgvuldig kijken naar de programma's van de banken. Op hetzelfde moment, proberen om aandacht te besteden aan de instellingen die in de markt is niet het eerste jaar en hebben een bewezen track record.
2. Als u al een kaart (elk) van een van de banken, en bent u tevreden met zijn werk, in de eerste plaats betalen hun aandacht op deze onderneming. Het feit is dat meestal vaste klanten, veel financiële instellingen bieden speciale, gunstigere kredietvoorwaarden dan mensen die voor hen van toepassing voor de eerste keer.
3. Besteed aandacht niet alleen op de rente, maar ook op de vermoedelijke aantal eenmalige betalingen, waarvan het bedrag als gevolg kan heel groot zijn. Dergelijke "commissies" kan worden geheven door de bank voor de afgifte van diverse certificaten, verzekeringen en andere diensten.
4. Zorg ervoor dat u de mogelijkheid van vervroegde aflossing van de lening te verkennen. Bijvoorbeeld, in een bank, als "VTB", de hypotheek kan worden afbetaald vroeg met geen problemen, en andere kredietverstrekkers organisaties, in dit geval moet de klant een aantal extra boetes en straffen te betalen. Het kan ook uw keuze beïnvloeden.
5. Bijna elke bankinstelling heeft een eigen website waar u gemakkelijk vinden van een hypotheek calculator. Het is heel handig: het invullen van de juiste velden, kun je ongeveer berekenen hoeveel geld je hebt om maandelijks te betalen. Vergelijk deze cijfers, die draait op de pagina's van verschillende banken, en het bepalen van de meest voordelige aanbieding.

Om niet te worden verward met een veel suggesties, kunt u zelf een kleine tafel, waar de kolommen zijn kredietvoorwaarden en strijkers - een paar banken die hypotheken. Zorg ervoor dat u een hypotheek calculator te gebruiken - het zal sterk uw berekeningen te vergemakkelijken en helpen bij het bepalen van de totale te veel betaalde bedrag en het bedrag van de maandelijkse betaling.

Columns (criteria) kunnen zijn:

• looptijd van de lening;
• rentevoet;
• maandelijkse betaling;
• de Commissie, eenmalige betalingen;
• nodig inkomen verificatie;
• de mogelijkheid van vervroegde aflossing;
• de grootte van de initiële verplichte bijdrage;
• boetes voor te late betaling van de maandelijkse kosten;
• aanbiedingen.

Natuurlijk, de voorgestelde lijst van criteria die u kunt toevoegen aan uw wens. Haast je niet naar de bank met de laagste rentevoet te kiezen - misschien, alle andere voorwaarden zullen niet zo winstgevend te zijn. Dus evalueren alle punten in het complex.

social hypotheek

Er is een ander punt waar u op moet letten bij het kiezen van een bank. Het feit is dat voor sommige categorieën van burgers wordt geleverd zogenaamde sociale hypothecaire - concessionele leningen die gericht zijn op het verstrekken van huisvesting voor kwetsbare mensen die zijn gewoon niet in staat om een appartement te kopen in de "commerciële hypotheek".

Het voornaamste verschil tussen dit type leningen is de kostprijs van een vierkante meter van gekochte woningen. Om deel te nemen aan het programma, moet u een toepassing om de leefomstandigheden te verbeteren in te dienen en in de administratie van de woonplaats te worden geregistreerd. Daar wordt uw aanvraag te bestuderen en een passend besluit nemen. Een van de belangrijkste criteria voor het organiseren van deze registers is on line KM RT resolutie № 190, waaruit volgt dat de snelheid van de totale oppervlakte van het huis verschaffen per 18 ^m2.

Deelnemers aan het programma "Social hypotheek" kan zijn, bijvoorbeeld, staat medewerkers. Credit kan worden afgegeven iets minder dan 7% per jaar tot 28,5 jaar, terwijl vaak het maken van een eerste betaling niet vereist.

Echter, niet alle banken werken met dit type leningen. De benodigde informatie over waar het kan worden afgegeven, en of u in aanmerking komt om het te ontvangen, kan worden gevonden in de stad (district) administratie. Meestal moet er een afdeling die verantwoordelijk is voor het woonbeleid.

De kredietverlening aan jonge gezinnen

Als oudere mensen voornamelijk ontvangen huisvesting in de Sovjet-tijden, de hypotheek voor jonge gezinnen - het is nu bijna de enige manier om hun eigen huisvesting te verwerven en onafhankelijk. Gelukkig is dit type leningen wordt ook ondersteund door de staat.

Elk jong gezin kan deelnemen aan het federale programma en in aanmerking komen voor een overheidssubsidie voor de aankoop van hun eigen huis. Normaal voor een familie gebied van 2 personen is 42 vierkante meter. Deze familie kan komen voor een subsidie ten belope van 35% van de kosten van huisvesting. Als een jong stel kinderen heeft, is de behuizing berekende als 18 ^m2 per persoon en toekenning grootte wordt verhoogd tot 40% van de prijs.

Staat hypotheek voor jongeren kan niet alleen in het geval worden verstrekt indien ze getrouwd zijn - "singles" kunnen ook in aanmerking komen voor een preferentiële lening. Om dit te doen over het hele land is de heropleving van de praktijk van de student de bouw teams, die worden gevormd in vele universiteiten. Na zo'n vechter unit zal werken "voor het welzijn van het moederland," een honderd en vijftig verschuivingen, wordt het in aanmerking komen voor hypotheken op appartement tegen kostprijs. Dus, wat werk te doen, kun je een huis te kopen is 2-3 keer goedkoper dan van zijn marktwaarde.

Hypotheek voor militairen

Nationaal programma "Militaire Hypotheek" - dit is een andere versie van de steun onder de bevolking. Het programma is bedoeld om de levensomstandigheden te verbeteren van de militairen van de gefinancierde hypotheek systeem. Het hangt allemaal af van de rang van de partij en de datum van het eerste contract voor de dienst flow.

De essentie van het programma "Militaire Hypotheek" ligt in het feit dat elk jaar op de individuele rekening van iedere militair staat geeft een bepaald bedrag, waarvan het bedrag wordt regelmatig door de Russische regering, afhankelijk van het niveau van de inflatie en andere indicatoren. Na verloop van tijd kan de geaccumuleerde hoeveelheid te gebruiken als een aanbetaling op de hypotheek.

Voors en tegens

Nu dat u ten minste in algemene termen duidelijk gemaakt dat een dergelijke hypotheek en hoe deze te verkrijgen, is het onmogelijk om niet te stoppen op de belangrijkste voordelen en nadelen van deze methode van de kredietverlening.

Natuurlijk, het belangrijkste voordeel van de hypotheek is dat je eigen appartement, kunt u op dit moment te krijgen, in plaats van te sparen voor het voor de komende jaren, "mykayas in de hoeken." Omdat de lening wordt afgegeven voor vele jaren, de maandelijkse betaling is meestal niet te groot, en terug te betalen volledig in staat om gemiddeld Russisch.

Echter, in weerwil van de "Rainbow" prospects hoeven niet te vergeten over de tekortkomingen, waaronder in de eerste plaats een enorme teveel betaalde rente dient te worden genoemd, soms tot meer dan 100%. Bovendien, bijna elke hypotheek contract zijn altijd aanwezig third-party kosten - voor het behoud van de lening rekening, voor de behandeling van de aanvraag, diverse verzekeringen, commissies en ga zo maar door. Dit alles kan samen 8-10% van de kosten van de aanbetaling te bereiken. En, natuurlijk, een enorme lijst van documenten, maar dit is niet verwonderlijk, omdat de bank vertrouwt u een hoop geld, en de zeer lange termijn.