Hypotheken voor de bouw van een woonhuis. Hoe kan ik een hypotheek te krijgen: stap voor stap handleiding

Zo'n banking term als een hypotheek, uitgegroeid tot een deel van ons leven. Vandaag de dag, de overgrote meerderheid van de jonge gezinnen niet genoeg om hun eigen huis te verwerven zonder geleend geld. Ondertussen, sommige niet willen het sluitvakje kopen in de grijze muren van de stad. Om hun eigen huizen te bouwen - een meer aantrekkelijke optie. Maar de hypotheek voor de bouw van een woonhuis - vreemd fenomeen dat veel vragen veroorzaakt. Laten we proberen om ze te begrijpen.

Om een huis te bouwen of kopen van een kant en klare gewapend beton meter in de stad?

Veranderende stedelijke huisvesting in een prive-huis in de buitenwijken - een geweldige manier om te besparen op de beruchte pleinen en zich te ontdoen van vervelende buren met een boor door de muur. En dit is niet alle voordelen van een prive-woning. Laten we ze in overweging te nemen:

• Het is geen geheim wat over het milieu in de stad. Het is dubbel beledigend om hypotheken te gebruiken om een appartement te kopen, dan te betalen voor de dagelijkse vergiftiging giftige lucht en eindeloze sigarettenrook van het trappenhuis. De frisse lucht in het land - een belangrijk pluspunt voor degenen die de zorg over de gezondheid van de groeiende generatie.
• Voordat ik in de woningmarkt, het appartement vindt plaats in de marge van 2-3 tussenpersonen. Dit maakt de kosten onbetaalbaar. Prijs per vierkante boerderij is 2 keer lager is, zelfs als je een hypotheek op een gebouw.
• Bij het plannen van een huis is waar brassende fantasie. In aanvulling op het huis, kunt u een tuinhuisje te bouwen, organiseren vijver of het zwembad. Het appartement - alleen experimenteren met de renovatie en interieur.

Wat te doen als je niet over de middelen?

Als een jong gezin van plan om van de stedelijke betonnen vierkante meter in hun eigen huis, moet het klaar om aanzienlijke kosten zijn. Bouw - case niet goedkoop. En niet elk gemiddeld gezin in ons land kan een genoegen veroorloven. Hoe kan ik het geld om een eigen huis te vinden?

Er zijn verschillende manieren:

• neem een hypotheek op de bouw van particuliere woningen;
• tot uitgifte van niet-purpose lening door bestaand vastgoed en het geld gebruiken voor de bouw;
• consumentenkredieten te geven.

Meer in detail in de eerste methode. Wat zijn de nuances en de complexiteit van de hypotheek op het gebouw? Welke voorwaarden bloot kredietverstrekkers aan leners?

vorderingen banken

Hypotheken voor de bouw van een woonhuis - een riskante gebeurtenis voor de bank. Als het object niet is afgerond, is het onwaarschijnlijk vloeibaar te worden beschouwd. Onder ongelukkige omstandigheden, als de kredietnemer plotseling niet in staat zijn om de lening volledig terug te betalen en zal de uitvoering van het onderpand om de schuld terug te betalen nodig heeft, zal de bank niet in staat zijn om de plot met gestart met de bouw te verkopen.

Daarom kredietverstrekkers wantrouwen aan dergelijke hypotheek. Ze geven het alleen onder bijzondere omstandigheden en met de verdere bepaling in de vorm van onderpand en / of garantie. Ook zijn banken ingesteld tamelijk strenge eisen voor toekomstige leners. En ook om het onderpand. Kortom, de meeste van hen soortgelijke voorschriften. Er zijn slechts enkele schommelingen in beide richtingen ten opzichte van de leeftijdsgrens of andere kenmerken van de klant. Welke parameters zijn gedefinieerd voor de banken? Hier zijn een paar factoren:

• Voor de kredietnemer en de borg - leeftijd, aard van de werkgelegenheid en de anciënniteit, nationaliteit en woonplaats.
• Voor de zekerheid - de waarde, het soort gebruik, fysieke kenmerken, juridische zuiverheid, de afwezigheid van lasten en andere beperkingen op het volledige genot van het beoogde doel.

Ook zal de bank documentatie van de aanwezigheid van een eerste betaling te eisen en te rapporteren over het juiste gebruik van de middelen die door krediet.

Het bedrag en de looptijd

Elke kredietinstelling opgericht in het bedrag van de kredietcrisis. Het hangt niet alleen af van het totale inkomen van de leningnemer en zijn familieleden, maar ook op de waarde van het onderpand. Typisch wordt de bankfinanciering de bouwkosten in de hoeveelheid 20-85% van het totaal. Hypotheken voor de bouw van particuliere woningen is afgegeven voor een periode van 5 tot 30 jaar. Sommige banken kunnen aanbieden en langer. Dan kan de lener een zeer comfortabele maandelijkse betaling te krijgen. Het is echter de moeite waard gezien het feit dat het bedrag van de teveel betaalde als gevolg fatsoenlijke zal toenemen.

rente

Bepaal op voorhand de rente is moeilijk, zelfs als we het hebben over een bepaalde bank. Deze waarde is afhankelijk van een aantal voorwaarden - het leven, een daling van betaling grootte. Sommige kredietverstrekkers zijn bereid om kortingen te maken aan klanten die al een keer de kredietnemer zijn geweest, of is het op dit moment. Natuurlijk, als we het hebben over een gewetensvolle man die niet delinquencies toestaat.

Verlaag de rente kan worden verwacht door degenen die de lonen in de geselecteerde bank kaart, evenals werknemers in de publieke sector te ontvangen. Na het einde van de bouw, toen het huis zal opdracht worden gegeven en kan waarborgen, zal de geldschieter ook bereid om de snelheid te verlagen. Waarom hebben banken naar dergelijke concessies? Het ding dat voldoet aan de bovenstaande voorwaarden geeft de betrouwbaarheid van de klant en vermindert de risico's van de bank.

Om een ruwe berekening te krijgen, is het nodig om de plaats van een kredietinstelling te bezoeken. En in de "Hypotheek" vinden van de juiste lening programma om de zogenaamde hypotheek calculator op de bouw te testen. Hij zal bij benadering de rente, de maandelijkse betaling en overbetaling te vertellen.

Vereiste documenten

Heeft verrast onbescheiden pakket van documenten, veel groter dan vereist door een conventionele consumentenkrediet niet. Hypotheek gaat om de uitgifte van de bank een groot bedrag voor een lange tijd. En het is altijd een groter risico op een financiële instelling. Nog meer risicovol wordt beschouwd als de eigenlijke doel van een hypotheek - de bouw. Sterker nog, in het geval van onvoltooide bank kan worden overgelaten met niets. Daarom is het noodzakelijk om te verzamelen in een vuist, om alle papieren te krijgen en te helpen om te krijgen wat je wilt.

In de eerste plaats de volgende documenten nodig:

• Papers met betrekking tot de kredietnemer en de borg / sozaomschiov - identiteitsbewijs, inkomen, documenten op het onderwijs en de sociale status. Bank taak - om het vermogen om te betalen en de verantwoordelijkheid van de klant vast te stellen, zodat de specialist kan een aantal extra certificaten aan te vragen.
• Documenten over het onderpand. Vaak is de meerderheid van de effecten in de lijst van onderpand is niet in de handen van de klanten, en snel het verzamelen van hen - geen gemakkelijke taak. In plaats daarvan pester Rosreestra en BTI, vele beurt aan professionals voor hulp.
• Rekeninguittreksels en andere documenten, bevestiging van de aanwezigheid van een eerste betaling.
• House design, schetsen, een kopie van het contract met het bouwbedrijf, de raming voor de bouw.

leenvoorwaarden

Vóór de gebeurtenissen van 2014 een programma zoals hypotheken voor de bouw van een woonhuis, kwam vaker voor in het krediet organisaties van het land. Vandaag de dag biedt een relatief klein aantal banken. Daarom beschouwen we leenvoorwaarden Sberbank voorbeeld. Hij is veruit meer vaak geassocieerd met dergelijke transacties:

• Lening valuta - enige Russische roebel.
• Geleende bedrag - .. p 300.000, maar niet meer dan 75% van de waarde van het onderpand.
• Aanbetaling - van 25%.
• Looptijd - tot 30 jaar.
• Rente - van 13,25%.

Het hele proces eruit zal zien in de werkelijkheid?

Vaak leners van plan om geld te krijgen voor de bouw lening, slecht voorstellen dat het hele proces. Veel vertrouwen op de indiening van een aanvraag, als er twee documenten. De bank zal verder vragen, tenzij een certificaat van het recht om land te gebruiken. En binnen een paar uur of dagen, zal de lener uw handen op het geld.

Helaas zijn de dingen niet zo eenvoudig. Hypotheken, ongeacht het doel niet wordt nagestreefd, vereist een grondige controle van de kredietnemer en de zekerheid. De Bank moet de potentiële risico's voor zowel de klant als voor de organisatie zelf te minimaliseren. Bovendien, het beoogde gebruik van de middelen veronderstelt het bestaan van de rapportage en de som zelf is zelden beschikbaar in de vorm van geld.

Hoe heeft de realiteit ziet er een credit proces als een hypotheek om een huis te bouwen? Sberbank, bijvoorbeeld, kan het volgende programma van de samenwerking tussen de bank en de klant te bieden:

• De lener biedt hun documenten en papieren borgen. In dit stadium, de bank maakt een besluit over de mogelijkheid van samenwerking met de klant.
• Verzameling documenten op het terrein. Verzamelde certificaten worden naar de bank gestuurd voor de juridische monitoring. Daarnaast is de correspondentie van de site eisen van fysieke kenmerken van de Bank.
• Pawn passeert waardering van de bank geaccrediteerde beoordeling bedrijven.
• De klant houdt zich bezig met het project bestelling in huis, de ondertekening van het bouwcontract. De Bank is ook nodig kostenraming om de vereiste geleende bedrag te bepalen. Deze documenten lener zullen krijgen in hun gekozen bouwbedrijf, en vervolgens de financiële instelling professionals over te dragen.
• Als alle voorgaande stappen succesvol zijn afgerond, de partijen overgaan tot het sluiten van de kredietovereenkomst.
• Bouw lening betreft het opleggen van lasten op het land, dus je moet wat tijd doorbrengen op papierwerk in Rosreestra. Op de dag van ontvangst van nieuwe gegevens de bank stuurt het eerste deel van de fondsen voor de bouw.
• De lener geeft een verslag over het eerste deel van het beoogde gebruik van de lening fondsen.
• De bank geeft het tweede deel van de som.
• Lener voltooit de bouw van het huis en maakt het als een afgewerkte woning. Daarna is de belofte wordt een perceel grond aan onroerend goed. De rente op de lening nadat het gaat op het verminderen.

Hoe kan ik dingen makkelijk?

Voor een meer comfortabele betaling, sommige banken bieden een procedure zoals het uitstel van betaling van de hoofdsom. Kredietnemer voor een lange periode van 3 jaar, heeft de mogelijkheid om alleen de rente over het geleende bedrag te betalen. Dit is erg handig, gezien de mogelijke extra kosten tijdens de bouw, die sterk kan raken op het budget. Daarnaast is voor de betaling van de hoofdsom, kunt u de bovenliggende kapitaal te gebruiken. Over deze mogelijkheid is om te vragen op voorhand voordat u een aanvraag voor het krediet. Als de hypotheek is in aanbouw in sommige banken vereisen een aanbetaling, ook wordt gebruikt voor dit certificaat.

Doel lening door bestaand vastgoed

Dit type leningen is ook een hypotheek, met alle gevolgen van dien. Immers, het geaccepteerd als onderpand eigendom, wat betekent dat de bank zorgen voor de realisatie van het object moet nemen in het geval van niet-betaling van de lening.

De voordelen van dergelijke leningen is niet nodig rapport kan worden toegeschreven aan het beoogde gebruik van - de lener heeft het recht te beschikken van de fondsen op uw eigen. Trouwens, zoals een hypotheek, dit is verkrijgbaar in een behoorlijk lange tijd.

Van de minnen - dezelfde stapels documenten bij de registratie, en de duur van het proces van de behandeling van de aanvraag en de uitgifte van geld. Bovendien, wanneer meerdere misbruik toeneemt. Kortom, geldschieters bereid zijn om te voorzien in het oneigenlijk gebruik van niet meer dan 50% van de waarde van het onderpand.

Is het mogelijk om het probleem door het consumentenkrediet op te lossen?

Rekening houdend met de bovenstaande voorwaarden van de hypotheek om een huis te bouwen, kan een gewone consument lening lijkt misschien een eenvoudige manier om het benodigde geld te krijgen. Ten eerste zal de bank niet volgen van de besteding van de middelen. Ten tweede, de kredietnemer moet niet een indrukwekkend pakket van de certificaten te verzamelen en te ondergaan andere procedures. Het geld dat hij kan krijgen op dezelfde dag op 2-3 verslagen. Maar deze methode heeft zijn nadelen:

• Het bedrag van de conventionele leningen zelden meer dan 1,5 miljoen roebel.
• Consumptief krediet wordt gegeven voor een korte periode, tot 5 jaar bij de meeste. Grote geleende bedrag is overdreven grote betalingen, die niet beschikbaar zijn voor iedereen. Ja en zal een zware belasting in een moeilijke constructie periode.
• Banken meestal hoog percentage op een gewone lening. Hypotheken in dit opzicht is ver vooruit gegaan. In plaats van de gebruikelijke 22-24% hebben een kans om een totaal van 15% per jaar te krijgen.

Consumentenleningen lijkt handig, maar niet de meest rendabele manier om de ontbrekende geld te krijgen voor de bouw. Deze optie is geschikt voor mensen die van plan zijn om deel te nemen in de bouw van het huis in fasen, of al een deel van de benodigde bouwmaterialen. Concluderend kan worden toegevoegd dat de voorwaarden banken vaak kunnen veranderen. Daarom, voordat je kiezen voor een van de kredietinstelling, moet persoonlijk overleg. Bouw lening - een complex en lang, maar het doel heiligt het werk en wachten.